🏠 Konut Kredilerinde Yeni Dönem: 2026’da Neler Değişti?

31 Ocak 2026 itibarıyla konut kredilerinde yapılan son resmi düzenleme ve Resmî Gazete’de yayımlanan değişikliklere dair anlaşılır ve güncel bir blog yazısı 👇

🏠 Konut Kredilerinde Yeni Dönem: 2026’da Neler Değişti?

2026 yılının Ocak ayının son gününde, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından konut kredilerine ilişkin kapsamlı bir düzenleme yapıldı ve bu karar Resmî Gazete’de yayımlandı. Resmî Gazete’de yayımlanan kararlar, bankaların kredi uygulamalarını doğrudan etkilediği için hem ev sahibi olmak isteyenler hem de bankacılık sektöründe çalışanlar için önemli bir kilometre taşı anlamına geliyor. (Alomaliye)

🧾 Resmî Gazete’de Yayımlanan Düzenleme

31 Ocak 2026 tarihli Resmî Gazete’de BDDK tarafından yayımlanan kararlarda, konut kredilerinde kredi değer oranı ve azami kredi tutarına ilişkin yeni yönetmelik yürürlüğe girdi. Bu kapsamda konut kredilerindeki bazı temel kriterler yeniden belirlendi. (Alomaliye)

🆕 1. Sıfır / İkinci El Ayrımı Son Buldu

Bundan böyle konut kredilerinde “sıfır (yeni)” ve “ikinci el” ayrımı yapılmayacak. Yani:

• Yeni inşa edilmiş ya da daha önce kullanılmış evler için ayrı kredi uygulamaları olmayacak.
• Kredi kullanımı artık konutun değerine ve özelliklerine göre tek ve sade bir sistem üzerinden yapılacak. (Haberler)

Bu değişiklik, kredi sürecini basitleştirmeyi ve konut alanlara eşit fırsatlar sunmayı amaçlıyor.

📊 2. Kredi Tutarı ve Loan-to-Value (LTV) Oranları

Yeni düzenlemeye göre, konut kredilerinde kredi tutarının konut değerine oranı (LTV) farklı ev değerlerine göre belirlendi:

💡 Örnek oranlar şöyle olabilir (BDDK açıklamalarına göre):

• 📌 5 milyon TL ve altı konutlar: Ev değerinin %90’ına kadar kredi
• 📌 5-7 milyon TL arası: Ev değerinin %70-80’i
• 📌 7-10 milyon TL arası: %60-70
• 📌 10-20 milyon TL arası: %40-50
• 📌 20 milyon TL üzeri: %20-40 gibi farklı oranlar uygulanacak

Bu oranlar, evin enerji sınıfına göre değişiklik gösterebilecek şekilde düzenlendi:
🔋 Enerji sınıfı A ve B olan konutlar için daha avantajlı oranlar devam ederken, daha az verimli konutlarda nispeten düşük oranlar uygulanacak. (Haberler)

🧑‍🎓 3. Hedef: İlk Kez Ev Alacaklara Destek

Yapılan değişikliklerin temel hedeflerinden biri, özellikle ilk kez ev alacak vatandaşları desteklemek olarak açıklandı.

• Kredilere erişim kolaylaştırılarak, finansmana ulaşımda bürokrasinin azalması ve şartların sadeleşmesi hedeflendi.
• Enerji verimliliği yüksek, yeni konutların alımı teşvik edilerek sürdürülebilir yapılaşma amaçlandı. (P.A. Turkey)

📌 4. Önceki Konut Sahiplerine İlişkin Kısıtlamalar

Yeni düzenlemede, daha önce konut sahibi olan kişiler için bazı özel tedbirler devam ediyor:

➡️ Eğer tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altı çocuğunun adına halen bir konut varsa, kredi değer oranı %75 oranında azaltılarak uygulanacak. Bu, ikinci veya üçüncü ev almak isteyenlere yönelik bir sınır olarak konuldu. (P.A. Turkey)

🧠 5. Dijital Başvuru Kolaylığı (2024’ten Devam Eden Uygulama)

Daha önce yayımlanan bir başka Resmî Gazete düzenlemesi ile konut kredilerinin şubeye gitmeden elektronik ortamda kullanılmasına imkân tanındı.

Yani:
✔️ Uzaktan başvuru,
✔️ Elektronik sözleşme ile kredi alma
✔️ Islak imza zorunluluğu olmadan kredi onayı
gibi dijital kolaylıklar da mevcut. (Anadolu Ajansı)

📌 Kısaca Yeni Durumun Özeti

💡 Sonuç: Ne Değişti?

• Konut kredilerine erişim şartları sadeleşti.
• Farklı konut türlerine göre ayrımlar kalktı.
• Daha esnek LTV oranları ile özellikle düşük ve orta gelirli alıcılar için fırsatlar arttı.
• Enerji verimliliği yüksek konutlar kredi açısından teşvik ediliyor.
• Önceki ev sahibi olanlara yönelik kısıtlamalar sürdürüldü.

Bu değişikliklerle birlikte, Türk bankacılık sisteminde konut kredilerinin daha güçlü, daha esnek ve tüketici dostu hale getirilmesi amaçlanıyor.